初めまして、さげ子です。
長年続けてきた職場を退職し、やっと念願の専業主婦になる事が出来ました( *´艸｀)
しかも専業主婦やりながら、ゴルフも旅行も出来ちゃってます(*‘ω‘ *)
ずっと辞めたかったほどの激務でした。
なのに、何故責任のある役職に就き、給料にこだわりぬいて長年勤めたというと
借金があったからです。
しかも、旦那にもありました。
そんな私が、どうやって借金を完済したのかをまとめていきます。
なぜ借金が膨れ上がった？
私の場合は、クレジットカードの使いすぎが原因です。
職を転々とする中で旅行や服、インテリア雑貨等に散財してしまい
給料日前に厳しくなる⇒カードショッピングを利用⇒返済額が増える
⇒現金支払が厳しくなる⇒カードキャッシングを利用
⇒さらに返済額が増える⇒１枚では賄えず２枚目３枚目も同じ状態
と恐ろしい自転車操業状態に陥っていました。
使
用するまで抵抗のあったクレジットカードですが、使い始めるといとも簡単に
利用限度額が自分の財布の中身にすり替わったような錯覚
に陥ります。
クレジットカードは利便性が高い半面、きちんと管理しないと私のように借金が借金を呼んでしまい、気づいた時には、自分で返済するのが難しい状況になっているのです。
さらに複数枚持っていると他のカードでも同じような状況になり
いわゆる多重債務状態に陥ります。
また、ショッピング枠がパンパンになってくると月々の返済が厳しくなり、今度は他のカードのキャッシングを利用して、返済をしようとするため
借金が借金を呼ぶのです。
さらに、一時は税金の支払もキャッシングを利用していました。
相談すれば分割にしてくれるのに、無知とは怖い物です…
そして、借金て相談しにくいんです。
借金が膨らんだ原因はアリ地獄の”リボ払い”
月々の支払が一定の為、安心感がありますが
これは大きな間違いです。
これは自分の借入額を不透明にし、さらに借入を大きくすることで
クレジットカード会社が金利手数料を徴収し、利益を大きくしているのです。
リボ払いのロジック
たとえば、10万円の買い物をして、月々２万円のリボ払いに設定したとします。
支払が20,000円
そのうち元本分の返済は18,225円
利息が1,775円（年率18％の場合）
元本というのは、返済できている借金の金額です。
これを見ると２万円リボで支払っている＝２万円の返済ではないのがわかりますね。
元本返済+利息＝２万円なんです。
まだ１０万円の利用であれば利息はそこまで高くありませんが、これを５回利用し、５０万円の元本に膨れ上がったとしましょう。
支払が20,000円
そのうち元本分の返済は11,124円
利息が8,876円（年率18％の場合）
支払の半分の額しか、元本の返済に回せていません。
先ほどと同じように毎月きっちり２万円払っていても、減る元本額は残っている債務額によって、まったく変わってくるのです。
これがリボ払いの落とし穴です。
こうなってしまうと、クレジットカードの利便性の味を覚えてしまい、自分の力で返済する能力もなくなってきている人が多いです。
- たった、1,000円の現金がない…カード使っとこう。
- ２万返済したから、カード使える！
- 今月も返済で給料が飛んでいく
そうなっていませんか？
しかし、リボ払い＝悪ではありません。
リボ払いに登録すると、年会費が安くなったり、ポイントがもらえたりとお得な事ももちろんあります。
リボ払いを賢く活用するには、
自分の残債額を把握し
手数料発生を
コントロールする事
が大事なのです。
自分だけでなく結婚後に旦那の借金も発覚！
付き合うときに、借金があることを伝えた上で付き合いましたし、同棲もしました。
結婚後しばらく財布が別々で旦那のお母さんが管理しており、なかなか管理をさせてもらえないので少し不思議に思いました。
結婚して半年後に、姑から通帳とキャッシュカードを受け取りましたが、通帳を見て驚愕しました。
残高が殆どありません。
しかも２か月１回は
姑から１０万円の
振り込みがあります。
原因は私と同じく、カードの多額利用で、複数社から多額の引き落としがありました。
旦那の場合は、スマホゲームのアプリ課金とショッピングでの多額で利用していました。
また姑からの入金も、援助ではなく借入だそうで、返済する羽目に…
自分の返済分だけでもカツカツなのに旦那の借金まで発覚し、自分の両親や旦那の両親に泣きつくも相手にされず、当時は本当に絶望しました。
実際の借金額と月々の支払金額って？
実際に、返済途中の残額記録が残っていたのアップします。
左側が元本、右側が毎月返済金です。
- A社 454,041円 （21,000円）
- B社 1,060,404円 （55,058円）
- C社 710,357円 （31,220円）
- D社 137,179円 （10,000円）
- E社 248,257円 （14,528円）
- 姑 1,620,000円 （ボーナス月のみ60,000円）
合計：4,230,238円
毎月返済額：131,806円（ボーナス月191,806円）
ちなみにこの当時の総額はピークではありません。
ピーク時は450万円を超えていました。
次の記事では、この借金がどうやって完済出来たのか
アップしていきます＾＾
